SOGELIFE se place parmi les assureurs vie de référence de la place luxembourgeoise. Déjà présente sur 9 marchés, la compagnie d’assurance vie, filiale de Société Générale Assurances, propose désormais une offre pour les résidents portugais, Fortuna Portugal.  

Afin d’en comprendre les mécanismes, nous avons interviewé Thibaud Vallancien, Responsable Commercial sur les marchés de Luxembourg, Monaco, Suisse, Espagne et Portugal chez notre partenaire et Sponsor SOGELIFE, afin qu’il nous en dise plus sur les avantages de ce produit et la manière dont il a été implémenté au sein de leur compagnie.

Explications sur ce lancement !

Pourquoi proposer un produit d’assurance vie pour les résidents portugais ?

Nous avons de la part de nos partenaires, courtiers, banques en Europe une demande forte de clients installés au Portugal qui souhaiteraient mieux gérer leur patrimoine et préparer au mieux leur succession. Ils ont conservé des liens avec la France ou le Luxembourg par exemple et sont sensibles à nos solutions en LPS (Libre Prestation de services).

Le Portugal offre une fiscalité attrayante et est devenu un marché en croissance pour l’assurance vie. De nombreuses familles fortunées de toute l’Europe sont ainsi à la recherche d’opportunités d’investissement et d’options de résidence alternatives.

Le cadre fiscal et réglementaire du Portugal offre de nombreux avantages aux clients fortunés qui envisagent de souscrire un contrat d’assurance vie par rapport aux autres formes d’investissement traditionnelles.

A qui s’adresse ce nouveau produit ?

SOGELIFE Fortuna Portugal s’adresse principalement aux personnes physiques ou morales ayant leur résidence au Portugal qui souhaitent souscrire un contrat d’assurance vie, en vue de constituer et de transmettre leur patrimoine et de profiter de l’opportunité de diversifier leurs investissements, tout en bénéficiant des avantages de la réglementation portugaise et luxembourgeoise.

Quels sont les atouts du produit d’assurance vie SOGELIFE Fortuna Portugal ?

On peut noter plusieurs avantages :

• Le paiement de la prime en apport de titres;
• Multi supports : les souscripteurs ont accès à un éventail à la fois flexible et vaste d’actifs sous-jacents : Fonds Internes Dédiés avec gestion discrétionnaire, Fonds d’Assurance Spécialisé avec gestion directe ou conseillée, Fonds internes Collectifs, Fonds externes et les Fonds Euros et Dollars à capital garanti proposés par SOGELIFE ;
• Multi devises : le contrat d’assurance-vie luxembourgeois permet d’investir dans quatre devises (EUR, USD, GBP, CHF) ;
• Une fiscalité des rachats avantageuse en fonction des années de détention du contrat : lorsque le montant des primes versées pendant la première moitié de la vie du contrat représente au moins 35% de la valeur total du contrat d’assurance vie, les revenus perçus seront soumis à l’impôt sur le revenu des personnes physiques au taux de 28% si le rachat est effectué au cours des 5 premières années, 22,4% si le rachat a lieu entre la 5ème et la 8ème ou 11,2% si le rachat est fait après la 8ème année.
• En cas de décès de l’assuré, le paiement des capitaux décès ne seront pas soumis à l’impôt sur le revenu des personnes physiques dans la sphère des bénéficiaires ni assujettis aux droits de successions. Il convient aussi de souligner que les primes et commissions associées au contrat d’assurance vie sont exclues du droit de timbre portugais.
• Sous certaines conditions, les résidents portugais personnes physiques ayant vendu leur bien immobilier bénéficieront d’une exonération de l’impôt de 28% au Portugal s’ils réinvestissent la plus-value dans un contrat d’assurance-vie pendant minimum 10 ans avec le versement d’une rente annuelle de maximum 7,5% sur le montant investi.

SOGELIFE est l’une des seules compagnies d’assurance-vie présentes sur le marché portugais à proposer une offre réellement multi support qui comprend à la fois Fonds Euros et Dollars à capital garanti, FAS, FIC et FID. Nos offres particulièrement compétitives vont profiter aussi à cette nouvelle clientèle, qui vit au Portugal.

Pour accompagner au mieux cette clientèle fortunée, nous travaillons en libre prestation de service et nous misons sur la co-construction de solutions innovantes, en architecture ouverte, avec des partenaires de confiance que sont les acteurs de la gestion privée européenne. Nous savons aussi parfaitement nous adapter aux contextes locaux et cross-borders de nos clients et nous pouvons accompagner les clients quelle que soit leur situation internationale, lors d’un changement de résidence fiscale par exemple.

Vous allez donc nous présenter ses mécanismes le 11 juin 2024, pouvez-vous nous en dire plus ?

Bien sûr !

Nous allons d’abord présenter les particularités du produit en expliquant:

• le régime fiscal portugais,
• impôt sur le revenu,
• successions et donations,
• et intégration des contrats d’assurance vie Fortuna Portugal comme solution patrimoniale optimale.

Et bien entendu nous allons illustrer le tout par des Case studies afin de le rendre plus tangible.

Des détails sur ce rendez-vous ?