{"id":1079,"date":"2021-10-01T18:44:08","date_gmt":"2021-10-01T18:44:08","guid":{"rendered":"https:\/\/web.apcal.lu\/?page_id=1079"},"modified":"2025-05-05T16:15:59","modified_gmt":"2025-05-05T14:15:59","slug":"le-courtage","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/apcal.lu\/fr\/apcal\/le-courtage\/","title":{"rendered":"Le courtage"},"content":{"rendered":"<p>[et_pb_section fb_built=\u00a0\u00bb1&Prime; _builder_version=\u00a0\u00bb4.16&Prime; _module_preset=\u00a0\u00bbdefault\u00a0\u00bb collapsed=\u00a0\u00bboff\u00a0\u00bb global_colors_info=\u00a0\u00bb{}\u00a0\u00bb][et_pb_row column_structure=\u00a0\u00bb2_3,1_3&Prime; _builder_version=\u00a0\u00bb4.16&Prime; _module_preset=\u00a0\u00bbdefault\u00a0\u00bb global_colors_info=\u00a0\u00bb{}\u00a0\u00bb][et_pb_column type=\u00a0\u00bb2_3&Prime; _builder_version=\u00a0\u00bb4.16&Prime; _module_preset=\u00a0\u00bbdefault\u00a0\u00bb global_colors_info=\u00a0\u00bb{}\u00a0\u00bb][et_pb_text ul_item_indent=\u00a0\u00bb52px\u00a0\u00bb _builder_version=\u00a0\u00bb4.16&Prime; _module_preset=\u00a0\u00bbdefault\u00a0\u00bb global_colors_info=\u00a0\u00bb{}\u00a0\u00bb]<\/p>\n<h1>Le r\u00f4le du courtier d&rsquo;assurances<\/h1>\n<p>[\/et_pb_text][et_pb_divider color=\u00a0\u00bb#C2974C\u00a0\u00bb _builder_version=\u00a0\u00bb4.14.2&Prime; _module_preset=\u00a0\u00bbdefault\u00a0\u00bb width=\u00a0\u00bb14%\u00a0\u00bb custom_margin=\u00a0\u00bb0px||16px||false|false\u00a0\u00bb global_module=\u00a0\u00bb1556&Prime; saved_tabs=\u00a0\u00bball\u00a0\u00bb global_colors_info=\u00a0\u00bb{}\u00a0\u00bb][\/et_pb_divider][et_pb_text ul_item_indent=\u00a0\u00bb52px\u00a0\u00bb _builder_version=\u00a0\u00bb4.16&Prime; _module_preset=\u00a0\u00bbdefault\u00a0\u00bb text_text_color=\u00a0\u00bb#C2974C\u00a0\u00bb text_font_size=\u00a0\u00bb18px\u00a0\u00bb global_colors_info=\u00a0\u00bb{}\u00a0\u00bb]<\/p>\n<p>Une fois les risques du client d\u00e9termin\u00e9s et les besoins en assurance d\u00e9finis, une s\u00e9rie de facteurs am\u00e8nent les interm\u00e9diaires \u00e0 recommander une assurance particuli\u00e8re ou un assureur particulier \u00e0 leurs clients.<\/p>\n<p>[\/et_pb_text][et_pb_text ul_item_indent=\u00a0\u00bb52px\u00a0\u00bb _builder_version=\u00a0\u00bb4.16&Prime; _module_preset=\u00a0\u00bbdefault\u00a0\u00bb global_colors_info=\u00a0\u00bb{}\u00a0\u00bb]<\/p>\n<h2>Parmi ces facteurs, citons, outre le prix :<\/h2>\n<ul>\n<li>l\u2019\u00e9tendue de la couverture disponible (capacit\u00e9) ;<\/li>\n<li>la souplesse de l\u2019assureur en mati\u00e8re de couverture de risques ;<\/li>\n<li>l\u2019image de marque et la r\u00e9putation de l\u2019assureur en mati\u00e8re de traitement des sinistres (rapidit\u00e9, r\u00e8glement \u00e9quitable, avantages suppl\u00e9mentaires aux sinistr\u00e9s) ;<\/li>\n<li>la s\u00e9curit\u00e9 financi\u00e8re de l\u2019assureur ;<\/li>\n<li>la qualit\u00e9 et la clart\u00e9 de la documentation que l\u2019assureur fournit ;<\/li>\n<li>la promptitude de l\u2019assureur \u00e0 fournir de la documentation ou \u00e0 soumettre des offres ;<\/li>\n<li>la capacit\u00e9 de l\u2019assureur \u00e0 proposer en temps utile la reconduction des contrats ;<\/li>\n<li>la comp\u00e9tence technique du personnel de l\u2019assureur ;<\/li>\n<li>la qualit\u00e9 des conseils que l\u2019assureur fournit aux preneurs d\u2019assurances ;<\/li>\n<li>la qualit\u00e9 des autres services fournis par l\u2019assureur, sa proximit\u00e9 g\u00e9ographique.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Ceci montre bien que le prix n\u2019est pas le seul facteur d\u00e9terminant dans le choix de l\u2019assurance.<\/p>\n<p>[\/et_pb_text][et_pb_text ul_item_indent=\u00a0\u00bb52px\u00a0\u00bb _builder_version=\u00a0\u00bb4.16&Prime; _module_preset=\u00a0\u00bbdefault\u00a0\u00bb custom_margin=\u00a0\u00bb15px||||false|false\u00a0\u00bb global_colors_info=\u00a0\u00bb{}\u00a0\u00bb]<\/p>\n<h2>Comment sont-ils r\u00e9num\u00e9r\u00e9s ?<\/h2>\n<p>En r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale, les interm\u00e9diaires d\u2019assurances sont r\u00e9mun\u00e9r\u00e9s selon deux grands m\u00e9canismes diff\u00e9rents :<\/p>\n<ul>\n<li>le syst\u00e8me des honoraires, selon lequel les clients paient directement aux interm\u00e9diaires les services qu\u2019ils leur ont rendus ;<\/li>\n<li>le syst\u00e8me des commissions, selon lequel les interm\u00e9diaires per\u00e7oivent un pourcentage, fix\u00e9 apr\u00e8s n\u00e9gociation avec les assureurs, de la prime d\u2019assurance que les clients versent aux assureurs.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Nombreux sont les interm\u00e9diaires d\u2019assurances (surtout dans le secteur de l\u2019assurance des entreprises) qui laissent \u00e0 leurs clients la libert\u00e9 de choix entre la commission et les honoraires. Lors de la concertation \u00e0 propos du choix du syst\u00e8me de r\u00e9mun\u00e9ration, l\u2019interm\u00e9diaire et son client doivent tenir compte d\u2019un certain nombre de facteurs. Par exemple, la commission n\u2019est due que si un contrat est sign\u00e9. Dans le syst\u00e8me d\u2019honoraires, les clients doivent s\u2019interroger sur leur capacit\u00e9 \u00e0 s\u2019acquitter des honoraires qui seraient dus \u00e0 leur interm\u00e9diaire dans l\u2019\u00e9ventualit\u00e9 d\u2019un sinistre. Le syst\u00e8me de la commission pr\u00e9voit la fourniture de services \u00e0 l\u2019avenir. La coexistence de plusieurs syst\u00e8mes de r\u00e9mun\u00e9ration est le meilleur gage de comp\u00e9titivit\u00e9 et de dynamisme sur les march\u00e9s.<\/p>\n<p>La r\u00e9mun\u00e9ration des interm\u00e9diaires, qui est en principe bas\u00e9e sur le syst\u00e8me des commissions avec la possibilit\u00e9 de n\u00e9gocier des honoraires, a \u00e9norm\u00e9ment contribu\u00e9 \u00e0 l\u2019essor et \u00e0 la comp\u00e9titivit\u00e9 du march\u00e9 de l\u2019assurance dans le monde entier. La d\u00e9cision du choix du syst\u00e8me des honoraires ou du syst\u00e8me des commissions doit \u00eatre prise par les parties, \u00e0 l\u2019issue d\u2019un dialogue transparent sur les diff\u00e9rentes options.<\/p>\n<p>Interm\u00e9diaire non li\u00e9, courtier d\u2019assurances, voire consultant en assurances sont les termes commun\u00e9ment employ\u00e9s pour d\u00e9crire la profession. Le terme d\u2019interm\u00e9diaire non li\u00e9 exprime parfaitement le positionnement du m\u00e9tier. <strong>Le courtier est neutre et n\u2019est donc li\u00e9 \u00e0 aucune compagnie d\u2019assurances. Cependant, il est li\u00e9 \u00e0 son client. Il agit toujours dans l\u2019int\u00e9r\u00eat de celui-ci et donne son avis en toute objectivit\u00e9.<\/strong> Il analyse, conseille, applique et suit tous les dossiers en son nom dans l\u2019unique but de lui offrir la meilleure couverture possible en prenant toujours en compte les aspects financiers, \u00e9conomiques et comptables.<\/p>\n<p>La profession est soumise \u00e0 un cadre l\u00e9gal et juridique exigeant. Il doit \u00e9galement \u00eatre en possession d\u2019une assurance R.C. professionnelle et l\u2019acc\u00e8s \u00e0 la profession est r\u00e9glement\u00e9. De par son aspect financier, l\u2019activit\u00e9 est soumise \u00e0 la loi anti-blanchiment et tombe sous le contr\u00f4le direct du commissariat aux assurances \u2013 l\u2019\u00e9quivalent en assurances du CSSF pour les instances bancaires \u2013 et du minist\u00e8re des Finances.<\/p>\n<p>Sa mission consiste en premier lieu \u00e0 identifier et \u00e0 analyser les risques, \u00e0 conseiller en toute neutralit\u00e9 en mati\u00e8re de couverture \u00e0 mettre en \u0153uvre et \u00e0 choisir judicieusement les produits d\u2019assurances ad\u00e9quats, voire d\u2019\u00e9tablir des contrats et d\u2019en assurer tous les suivis en cas de sinistre. <strong>La recherche des produits adapt\u00e9s demande une connaissance du m\u00e9tier et du march\u00e9 approfondie<\/strong> et elle ne se limite pas aux produits offerts par les compagnies bas\u00e9es \u00e0 Luxembourg. Souvent une recherche au niveau europ\u00e9en se justifie.<\/p>\n<p>En ce qui concerne les clients, les interm\u00e9diaires :<\/p>\n<ul>\n<li>identifient les risques auxquels les clients doivent faire face ;<\/li>\n<li>s\u2019assurent que ces derniers prennent des d\u00e9cisions inform\u00e9es sur les risques \u00e0 assurer ;<\/li>\n<li>trouvent des solutions nouvelles et innovantes ;<\/li>\n<li>r\u00e9duisent les co\u00fbts de recherche de leurs clients ;<\/li>\n<li>mettent leur connaissance au service de leurs clients ;<\/li>\n<li>les aident dans la gestion des polices et des sinistres.<\/li>\n<\/ul>\n<p>En ce qui concerne les assureurs, les interm\u00e9diaires :<\/p>\n<ul>\n<li>facilitent l\u2019acc\u00e8s au march\u00e9 des nouvelles compagnies d\u2019assurances car celles-ci peuvent toucher une large client\u00e8le sans avoir \u00e0 mettre sur pied leur propre r\u00e9seau de distribution. C\u2019est important pour le d\u00e9veloppement du March\u00e9 Unique europ\u00e9en ;<\/li>\n<li>les aident dans la gestion des polices et des sinistres.<\/li>\n<\/ul>\n<p>[\/et_pb_text][et_pb_text ul_item_indent=\u00a0\u00bb52px\u00a0\u00bb _builder_version=\u00a0\u00bb4.27.4&Prime; _module_preset=\u00a0\u00bbdefault\u00a0\u00bb custom_margin=\u00a0\u00bb15px||||false|false\u00a0\u00bb hover_enabled=\u00a0\u00bb0&Prime; global_colors_info=\u00a0\u00bb{}\u00a0\u00bb sticky_enabled=\u00a0\u00bb0&Prime;]<\/p>\n<h3>Comment les interm\u00e9diaires recommandent-ils une assurance particuli\u00e8res \u00e0 leurs clients ?<\/h3>\n<p>Une fois les risques du client d\u00e9termin\u00e9s et les besoins en assurance d\u00e9finis, une s\u00e9rie de facteurs am\u00e8nent les interm\u00e9diaires \u00e0 recommander une assurance particuli\u00e8re ou un assureur particulier \u00e0 leurs clients.<\/p>\n<p>Parmi ces facteurs, citons, outre le prix,<\/p>\n<ul>\n<li>l\u2019\u00e9tendue de la couverture disponible (capacit\u00e9);<\/li>\n<li>la souplesse de l\u2019assureur en mati\u00e8re de couverture de risques;<\/li>\n<li>l\u2019image de marque et la r\u00e9putation de l\u2019assureur en mati\u00e8re de traitement des<\/li>\n<li>sinistres (rapidit\u00e9, r\u00e8glement \u00e9quitable, avantages suppl\u00e9mentaires aux sinistr\u00e9s);<\/li>\n<li>la s\u00e9curit\u00e9 financi\u00e8re de l\u2019assureur;<\/li>\n<li>la qualit\u00e9 et la clart\u00e9 de la documentation que l\u2019assureur fournit;<\/li>\n<li>la promptitude de l\u2019assureur \u00e0 fournir de la documentation ou \u00e0 soumettre des offres;<\/li>\n<li>la capacit\u00e9 de l\u2019assureur \u00e0 proposer en temps utile la reconduction des contrats;<\/li>\n<li>la comp\u00e9tence technique du personnel de l\u2019assureur;<\/li>\n<li>la qualit\u00e9 des conseils que l\u2019assureur fournit aux preneurs d\u2019assurances;<\/li>\n<li>la qualit\u00e9 des autres services fournis par l\u2019assureur, sa proximit\u00e9 g\u00e9ographique.<\/li>\n<\/ul>\n<p><strong>Ceci montre bien que le prix n\u2019est pas le seul facteur d\u00e9terminant dans le choix de l\u2019assurance.<\/strong><\/p>\n<p>[\/et_pb_text][\/et_pb_column][et_pb_column type=\u00a0\u00bb1_3&Prime; _builder_version=\u00a0\u00bb4.16&Prime; _module_preset=\u00a0\u00bbdefault\u00a0\u00bb global_colors_info=\u00a0\u00bb{}\u00a0\u00bb][et_pb_image src=\u00a0\u00bbhttps:\/\/apcal.lu\/wp-content\/uploads\/2021\/12\/chat-solid-240.png\u00a0\u00bb alt=\u00a0\u00bbMembre Apcal\u00a0\u00bb title_text=\u00a0\u00bbchat-solid-240&Prime; align=\u00a0\u00bbcenter\u00a0\u00bb admin_label=\u00a0\u00bbIcone bulle\u00a0\u00bb _builder_version=\u00a0\u00bb4.14.2&Prime; _module_preset=\u00a0\u00bbdefault\u00a0\u00bb positioning=\u00a0\u00bbrelative\u00a0\u00bb vertical_offset=\u00a0\u00bb60px\u00a0\u00bb z_index=\u00a0\u00bb2&Prime; width=\u00a0\u00bb20%\u00a0\u00bb max_width=\u00a0\u00bb75px\u00a0\u00bb module_alignment=\u00a0\u00bbcenter\u00a0\u00bb global_module=\u00a0\u00bb1787&Prime; saved_tabs=\u00a0\u00bball\u00a0\u00bb global_colors_info=\u00a0\u00bb{}\u00a0\u00bb][\/et_pb_image][et_pb_text _builder_version=\u00a0\u00bb4.16&Prime; _dynamic_attributes=\u00a0\u00bblink_option_url\u00a0\u00bb _module_preset=\u00a0\u00bbdefault\u00a0\u00bb header_3_text_align=\u00a0\u00bbcenter\u00a0\u00bb header_3_line_height=\u00a0\u00bb1.6em\u00a0\u00bb background_color=\u00a0\u00bbrgba(22,36,127,0.3)\u00a0\u00bb width=\u00a0\u00bb80%\u00a0\u00bb module_alignment=\u00a0\u00bbcenter\u00a0\u00bb custom_margin=\u00a0\u00bb||||false|false\u00a0\u00bb custom_padding=\u00a0\u00bb20px|20px|20px|20px|false|false\u00a0\u00bb link_option_url=\u00a0\u00bb@ET-DC@eyJkeW5hbWljIjp0cnVlLCJjb250ZW50IjoicG9zdF9saW5rX3VybF9wYWdlIiwic2V0dGluZ3MiOnsicG9zdF9pZCI6IjE1NjkifX0=@\u00a0\u00bb border_radii=\u00a0\u00bbon|5px|5px|5px|5px\u00a0\u00bb global_colors_info=\u00a0\u00bb{}\u00a0\u00bb]<\/p>\n<h3>Quelles sont les lois et r\u00e8glementations pour le courtiers d&rsquo;assurance ?<\/h3>\n<p>[\/et_pb_text][et_pb_button button_url=\u00a0\u00bb@ET-DC@eyJkeW5hbWljIjp0cnVlLCJjb250ZW50IjoicG9zdF9saW5rX3VybF9wYWdlIiwic2V0dGluZ3MiOnsicG9zdF9pZCI6IjE1NjkifX0=@\u00a0\u00bb button_text=\u00a0\u00bbLire la suite\u00a0\u00bb button_alignment=\u00a0\u00bbcenter\u00a0\u00bb _builder_version=\u00a0\u00bb4.16&Prime; 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